为推动金融控股公司规范发展，有效防控金融风险，更好地服务实体经济，经党中央、国务院同意，依据《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》（国发〔2020〕12号，以下简称《准入决定》），中国人民银行日前印发了《金融控股公司监督管理试行办法》（中国人民银行令〔2020〕第4号，以下简称《金控办法》），自2020年11月1日起施行。

《金控办法》细化了《准入决定》中金融控股公司准入的条件和程序，进一步明确了监管范围和监管主体，中国人民银行对金融控股公司实施监管，金融管理部门依法按照金融监管职责分工对金融控股公司所控股金融机构实施监管。《金控办法》对股东资质条件、资金来源和运用、资本充足性要求、股权结构、公司治理、关联交易、风险管理体系和风险“防火墙”制度等关键环节，提出了监管要求。对于《金控办法》实施前已具备设立金融控股公司情形但未达到《金控办法》监管要求的机构，合理设置过渡期安排，把握好节奏和时机，逐步消化存量。

下一步，中国人民银行将遵循公开、公平、公正的原则，依法开展金融控股公司准入管理和持续监管，与相关部门加强监管协作，推动金融控股公司健康有序发展，提升服务经济高质量发展的能力。（完）

（中国人民银行官网）

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为规范小额贷款公司经营行为，防范化解相关风险，促进行业健康发展，9月16日，银保监会办公厅于近日印发了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》主要包含以下内容：一是规范业务经营，提高服务能力。在小额贷款公司业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求。二是改善经营管理，促进健康发展。从小额贷款公司资金管理、催收管理、信息披露、保管客户信息、积极配合监管等方面作出规范。三是加强监督管理，整顿行业秩序。指导各地明确监管责任、完善监管措施、建设监管队伍、实施分类监管、加大处罚力度等。四是加大支持力度，营造良好环境。鼓励加强政策扶持、银行合作支持、加强行业自律，促进行业可持续发展。

《通知》的印发实施是贯彻落实全国金融工作会议精神，逐步建立健全小额贷款公司行业监管制度体系的重要举措。下一步，银保监会将持续加强小额贷款公司行业监管制度建设，与《非存款类放贷组织条例》的施行相衔接，进一步完善小额贷款公司行业经营规则和监管规则。

（中国银保监会官网）

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为深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九届四中全会精神，落实习近平总书记针对新冠肺炎疫情应对工作提出的“抓紧补短板、堵漏洞、强弱项”，9月16日，银保监会制定了《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》（下称《办法》）,自印发之日起施行。《办法》共五章三十八条，主要内容包括：一是明确突发事件定义、应对基本原则和组织管理制度安排。二是既要求做好基本金融服务，又鼓励提供金融支持措施。三是强调提供金融服务和金融支持的同时要守住风险底线。四是规定有针对性地调整监管方式和要求。

（中国银保监会官网）

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近日，中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬出席20中国国际金融年度论坛并发表主题演讲。李扬表示，讲到金融机构结构的时候，同时对应的是居民的资产结构。但从过往的情况来看，中国居民的金融资产结构也是比较单一的，而且是比较偏颇的。“我们现在这样一个金融机构的结构里养老、保险、非银行金融机构是我们发展的重点，我们希望下一步能够在这方面有所突破。”他说。

李扬表示，2020年全球金融科技中心城市排名北京第一，前八名里中国有四个城市上榜，北京、上海、深圳、杭州，这是好消息，确实发展得很快。但是仔细看发展的动因，金融科技发展三大动因，一个是市场牵引，一个是技术驱动，第三是制度保障，恰好这样三个因素可以对应三个国家，分别是需求牵引中国，技术驱动美国，制度保障英国。这样的话我们就看得出来中国所有的事情是因为人多，是因为利大。基于这样一种背景下发展出来的金融科技有可能技术含量是不够的，有可能它的制度保障是有缺陷的，这样比较的话就知道我们的长处在哪里、我们的短处在哪里。

李扬说，这些年中国一直排在第四，从2017年开始到了第三，前三名第一名美国，他是技术驱动的，第二名英国，他是制度保障性的，第三名才是中国，是市场驱动的。一说市场驱动，在座的大家都很清楚，我们靠得就是薄利多销，而不是靠先进的技术，我们现在也不是靠的完善的制度，我们现在需要的是先进的技术、完善的制度来全面改造我们的金融业，使得我们金融业真正成为一个强大的金融业使，得我们从金融大国向金融强国转变。

李扬同时表示，疫情到来后，国外很多国家都采取了刺激政策，在经济下行时期，财政收入是它的减函数，也就意味着经济下行时财政收入减少得更多。但恰恰在经济下行的时候，又需要政府多花钱，于是多花钱的问题和收入减少的问题放在一起，就是财政的缺口问题。在这个背景下，政府赤字增加、债务多发行会是今后很长时间里的新常态，可能未来好多年都会面临的新常态。(广州日报)

近日，国务院发布《关于实施金融控股公司准入管理的决定》，人民银行发布《金融控股公司监督管理试行办法》。人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜在国务院政策例行吹风会上表示，在2017年第五次全国金融工作会议之后，按照党中央、国务院的决策部署，人民银行会同司法部等相关部门已经开始酝酿建设对金融控股公司实施准入管理和持续监管的制度，这项工作的背景和主要考虑有以下几个方面。

第一，金融控股公司形态在我国已经是客观存在，但一直没有将金融控股公司作为一个整体纳入监管，存在着监管空白。这些年来，随着我国经济金融的发展和改革水平的不断提高，一些大型的金融机构开展跨业投资，形成金融集团；还有部分非金融企业投资控股了多家多类金融机构，形成了一批具有金融控股公司特征的企业，其中一些实力比较强、经营规范的机构通过这种模式优化资源配置，降低成本，丰富和完善了金融服务，有利于满足各类企业和消费者的需求，提升金融服务实体经济的能力。

但是，此前我国一直没有将金融控股公司作为整体纳入监管，所以在监管方面存在着空白。在这个行业也出现了一些乱象，少部分非金融企业向金融业盲目扩张，组织架构复杂、隐匿股权架构，交叉持股、循环注资、虚假注资，还有少数股东干预金融机构的经营，利用关联交易隐蔽输送利益、套取金融机构资金等。

第二，对金融控股公司依法准入和监管，体现了金融业是特许行业的理念，也符合国际上的通行做法。从国际上看，由于金融控股公司通常规模大、业务多元、关联度高、风险外溢性强，像美国、日本、韩国、中国台湾地区都有专门的立法，明确了对金融控股公司实施准入许可和监管。在2008年国际金融危机之后，主要国家和地区更加强调整体监管，以防范化解系统性风险为核心，降低金融控股公司风险的复杂性、传染性和集中性，提高了对金融控股公司的资本充足、公司治理、风险隔离等审慎的监管标准。

第三，准入决定和金控办法立足于我国具体实践，充分吸收国际金融监管经验，补齐监管制度短板。党中央、国务院多次指出，要统筹监管金融控股公司，补齐监管短板。《准入决定》和《金控办法》的实施，将非金融企业投资形成的金融控股公司整体纳入监管，坚持金融业总体分业经营为主的原则，从制度上隔离实业板块与金融板块，有利于防范风险跨机构、跨行业、跨市场的传染，推动金融控股公司开展有益的创新，更好地满足全社会多元化、综合化、便捷化的金融服务需求，提升金融服务实体经济的质效。（中国金融新闻网）

近日，中国银保监会副主席周亮9月6日在2020中国国际金融年度论坛上表示，金融是实体经济的血脉，在畅通国民经济循环中发挥着至关重要的作用。下一步，银保监会将认真落实党中央决策部署，深化供给侧结构性改革，更好满足实体经济和人民群众对金融的需求，推动银行业、保险业实现高质量发展。

周亮详细阐述道，一是努力提升服务实体经济的质效，紧扣“六稳”“六保”要求，全力以赴促进国民经济正常循环。千方百计降低企业的融资成本，探索应急贷款和应急融资机制，推动金融系统今年向各类企业合理让利1.5万亿元；引导金融机构回归本源，专注主业，积极支持国家重大战略、重点领域和重大项目，主动对接先进制造业和战略性新兴产业的金融需求；支持外贸、外资企业发展，大力发展绿色金融；

强化民营和小微企业金融服务，落实好尽职免责，完善敢贷、愿贷、能贷的长效机制；推动金融机构数字化转型，实现金融与科技的深度融合，运用互联网、区块链、大数据、人工智能技术，创新金融业务模式，提升服务效率；加大金融扶贫力度，支持乡村振兴战略，优化“三农”金融服务。

二是坚决防范化解金融风险，提早谋划、未雨绸缪。督促银行多渠道补充资本，落实资产质量分类；按照预期信用损失法，增提拨备，加大不良资产处置力度，今年预计处置银行业不良贷款3.4万亿元；完善风险监测预警和防控长效机制，对各类风险做到早识别、早预警、早处置；完善银行保险机构公司治理，严格规范股东股权管理，建立有效的激励约束机制；压实“三个责任”，即金融机构、地方政府、金融管理部门的责任；稳妥处置高风险机构，严格遵循“房住不炒”的定位，防止房地产市场过度金融化；落实资管新规的要求，防止“影子银行”的反弹；通过打击违法违规活动，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

三是深化金融供给侧结构性改革，构建多层次、广覆盖、有差异的金融监管体系、市场体系和产品体系。引导大型银行下沉服务重心，提升综合服务水平；深化政策性银行改革，实现分账管理、分类核算；深化中小金融机构改革重组，督促城商行、农村的中小金融机构完善内部治理，服务地方经济发展；充分发挥保险保障功能，在减灾、防灾和救灾方面发挥更大的作用；培育非银行金融机构特色优势；把发展直接融资放在更加突出的位置，大力发展养老保险、第三支柱，有力引导理财、保险资金等各类中长期资金进入资本市场。

四是推动银行业、保险业更高水平对外开放。下一步，银保监会将继续秉持市场化、法治化、国际化的原则，落实内外一致、公开透明的政策环境，进一步落实、落细已出台的措施；引进更多专业化、有特色的外资金融机构来华展业；鼓励中外资机构在产品、业务、管理、人才培训等方面深化合作；稳步推进中资银行保险机构“走出去”，深化“一带一路”金融合作；积极参与国际金融治理体系改革，加强国际金融合作，提高开放条件下金融监管和治理能力，确保国家金融安全。（中国金融新闻网）